“Во время процедуры банкротства, суд будет оспаривать все ваши сделки, совершенные за последние 3 года” - так говорят многие юристы, а также скептики банкротства. Так ли это на самом деле, вы узнаете в статье юридической компании “Ваше дело”.
Практика проведения процедуры банкротства показывает, что далеко не все сделки могут быть оспорены. В большинстве случаев, они оспариваются, если должник целенаправленно пытался обмануть банк и скрыть свое имущество. Такие действия судом расцениваются как преднамеренное причинение вреда кредиторам.
Рассмотрим некоторые из таких ситуаций в качестве наглядного пособия. Такие действия не только помешают банкротству, но могут привести и к уголовной ответственности.
Как делать не нужно
Если на момент совершения сделки вы уже имели кредитные обязательства, то сделки с имуществом будут оспорены в 99% случаев.
Логика простая, если человек получил доход от продажи имущества, значит у него есть деньги на погашение кредитов, а если при получении дохода он кредиты не погасил, значит от намеренно уклонялся от их погашения.
Аналогичная ситуация связана с дарением. Вместо того, чтобы продать имущество и на вырученные деньги погасить кредиты, он лишает себя прав на владение этим имуществом, тем самым намеренно создавая условия для своей неплатежеспособности.
Тем не менее, если сделка была совершена 3 года назад, а первые кредиты потенциальный банкрот взял 2 года назад, то совершенная ранее сделка не может быть оспорена.
Эта ошибка больше всего относится к людям, имеющим ипотеку. По их мнению, если за ипотеку они платят исправно, то при прохождении процедуры банкротства её не заберут.
На самом деле, ипотечная квартира не находится в собственности человека, который за нее платит, а значит не может быть защищена как единственное жилье.
Кроме того, при банкротстве списываются все долги, в том числе и ипотека. Имея на своем счету ипотечника, банки и сами охотно инициируют банкротство, так как у должника есть имущество, которое можно реализовать.
Этот пункт также относится и к поручителям по ипотеке. Для таких людей банкротство не вариант.
Неравноценность определяется исходя из соотношения суммы сделки с ее рыночной стоимостью. Мужчина продал квартиру в Ростове-на-Дону за 500 тысяч рублей, при этом, ее рыночная стоимость составляла 3,5 млн. рублей. Суды признали эту сделку недействительной по причине неравноценности.
Разница между рыночной и договорной ценой оценивается по-разному:
В другой ситуации, была оспорена сделка, при которой покупатель не заплатил ни копейки. Имущество было зарегистрировано на нового собственника, а оплату он не произвел.
Также оспариваются сделки с нестандартной формой расчетов. Например, при продаже квартиры покупатель расплатился векселями третьих лиц. Суды признали, что сделка наносит вред кредиторам и аннулировали.
Нужно ли бояться?
Во время процедуры банкротства должнику будет назначен финансовый (арбитражный) управляющий. В его управлении будут все счета и имущество банкрота. Выявление и оспаривание сделок банкрота - прямые обязанности финуправляющего.
Таким образом, если арбитражный управляющий работает за счет кредитора, то он будет более настойчив при оспаривании той или иной сделки, чем если должник сам инициирует свое банкротство и найдет арбитражника первым.
О справедливости говорит статистика. В период с 2017 по 2020 год было удовлетворено всего 48,53% заявлений об оспаривании сделок должника (см. График 1).
График 1
Что нельзя делать после банкротства
Прохождение процедуры банкротства, хоть и предполагает полное освобождение от кредитных обязательств, наделяет вас 5-летним статусом, который несет, как формальные, так и неформальные ограничения.
В течении 1-го года в статусе банкрота ограничьтесь от:
Если человек только что был признан несостоятельным, то каким образом в первый год у него появился новый автомобиль или квартира? При неудачном стечении обстоятельств может разрушиться все, что было сделано ранее. Вернутся долги, а имущество будет реализовано.
Например, после прохождения процедуры, банкрот сразу устраивается на работу с официальной зарплатой 300 000 рублей. У бывших кредиторов могут возникнуть вопросы касательно совпадения, почему доход человека так вырос сразу же после признания его несостоятельности. Тем не менее, незначительное повышение дохода, например, устройство на работу в 60-70 тысяч рублей, подозрений не вызовет.
Согласно закону, банкрот в течение 3 лет не может занимать должности, связанные с финансовым управлением хозяйственной деятельностью. Этот пункт иногда игнорируется банкротами, что приводит к нежелательным последствиям как для них, так и для их работодателя.
Это лишь часть из тех нюансов из случаев, которые бывают в практике банкротных юристов. ЮК “Ваше Дело” оказывает услуги по банкротству физических лиц с 2015 года, с момента принятия соответствующего закона.
Записаться на консультацию можно по номеру телефона: +7-900-122-01-44
Наш адрес: г. Ростов-на-Дону, ул. Катаева, 293, оф. 221.