Давайте разбираться, что такое банкротство физического лица и что для этого надо. Признавать себя банкротами гражданам стало возможным с 2015 года, когда в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены соответствующие изменения. За прошедшие годы уже сложилась судебная практика применения данного положения.
Содержание
1. Что такое банкротство физического лица?
2. Кто инициирует процедуру банкротства?
3. Существуют ли бесплатные способы объявить себя банкротом?
4. Какие могут последствия?
5. Какие плюсы в банкротстве?
6. Процедура признания банкротом физического лица (пошаговая инструкция)
7. Минусы банкротства в 2024 году
8. Сколько стоит признание человека банкротом?
Банкротство физического лица – это неспособность гражданина удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам или выполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Кто может быть признан банкротом (обязательные условия):
Гражданин РФ
Имеет задолженность перед кредиторами от 500 000 рублей
Не иметь возможности вернуть долги в течение трех месяцев, то есть является неплатежеспособным или его имущества недостаточно для покрытия долгов
При этих условиях гражданин имеет право инициировать процедуру банкротства. Правом на возбуждение процедуры банкротства обладают также кредиторы и уполномоченный орган (налоговая инспекция).
На первый взгляд все просто, но прежде, чем начинать процедуру следует взвесить все за и против, а также учесть ряд нюансов.
Процедура банкротства возможна только в Арбитражном суде субъекта РФ, в котором проживает гражданин, что не всегда удобно по причине удаленности данного суда от населенных пунктов проживания граждан.
Необходимо учитывать то обстоятельство, что процедура банкротство не является бесплатной и будет необходимо нести расходы на ее проведение.
Необходимо будет ссылаться на обстоятельства невозможности исполнять денежные обязательства, а также доказать такие обстоятельства.
Абсолютно нет никакой гарантии того, что в результате подачи заявления о признании банкротом суд признает такое заявление обоснованным.
В случае признании гражданина банкротом, следует учитывать и последствия на время процедуры и после ее завершения, а именно:
Гражданин не сможет совершать сделки купли-продажи имущества, передачи его в залог
Гражданин не сможет распоряжаться своими денежными средствами на банковских счетах, все свои банковские карты должен будет передать арбитражному управляющему
В течение пяти лет после признания банкротом обязан сообщать об этом в банках при желании взять кредит
В течение трех лет не имеет права занимать управляющие должности в юридическом лице
Будет справедливым упомянуть о том, что с момента признания гражданина банкротом прекращается:
Удовлетворение денежных обязательств
Начисление процентов и неустоек по ним
Все исполнительные производства по имущественным взысканиям
Если Вы все хорошо обдумали, взвесили и учли все нюансы и решились на банкротство, то вот пошаговая инструкция:
Сбор документов. Вам необходимо будет предоставить в суд следующие документы: паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о заключении/расторжении брака, брачный договор (при наличии), свидетельства о рождении детей, кредитные договоры, документы на имущество, документы на банковские счета и вклады, справку о наличии/отсутствии статуса ИП и т.д. Перечень является примерным. В суд подаются копии указанных документов.
Определиться с саморегулируемой организацией арбитражных управляющих (СРО АУ), из числа членов которой будет назначен Ваш управляющий. Данные сведения необходимо будет указать в заявлении.
Сформировать заявление о признании несостоятельным (банкротом). Нет утвержденной формы указанного заявления, оно составляется в свободной форме. В обязательном порядке данное заявление должно содержать наименование суда, данные заявителя, сведения об общей сумме долга, причины, которые привели к ухудшению финансового положения, перечень имущества и банковских счетов, сведения о выбранной СРО АУ, перечень прилагаемых документов. Для простоты заполнения Вы можете воспользоваться образцом с сайта Арбитражного суда.
Оплата государственной пошлины в размере 300 рублей и вознаграждения финансового управляющего в размере 25 000 рублей.
Подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства должника. Это можно сделать непосредственно, обратившись в суд, по почте или через систему "Мой Арбитр".
В случае если Вы сделали все правильно заявление будет принято к производству и рассмотрено. В результате рассмотрения Вашего заявления Вам либо откажут в признании Вас несостоятельным (банкротом), либо признают таковым.
В деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица возможно применение следующих процедур:
Реструктуризация долга. Данная процедура возможна в отношении лиц, которые имеют постоянный источник дохода, не имеют судимости за экономические преступления и ранее не признавались банкротами. В результате этой процедуры по долгам не начисляются проценты, не вводятся иные финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.
Реализация имущества. Всю конкурсную массу, то есть имущество должника, описывает управляющий. Он же производит его оценку и устанавливает совместно с кредиторами сроки его реализации, а затем все направляет в суд. В конкурсную массу не входит единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.
Мировое соглашение. Его заключение возможно до того, как гражданина признают банкротом. В результате подписания такого соглашение будет приостановлена процедура реструктуризации, действия управляющего, предоставлена отсрочка погашения долга. Если мировое соглашение нарушается, то дело возвращается в суд.
Важно отметить, что существует ряд обязательств, от которых не избавит признание гражданина банкротом, например, алиментные обязательства, обязательства компенсации морального вреда, обязательства за причинение вреда жизни и здоровью и т.п
Также хотелось бы сказать пару слов о финансовой стоимости признания гражданина банкротом. Как уже было сказано выше, процедура является платной и включает в себя следующие расходы:
Государственная пошлина 300 рублей
Вознаграждение финансового управляющего в размере 25 000 рублей за каждую процедуру
Должник обязан оплатить все публикации, которые обязательны в процессе признания гражданина банкротом
Если у должника окажется недостаточно средств на все эти расходы, то процесс признания его банкротом будет приостановлен.